La startup di contabilità incorporata Layer si assicura 2,3 milioni di dollari verso l'obiettivo di sostituire QuickBooks

Di solito sentiamo parlare di finanza incorporata quando i marchi e le imprese non finanziarie vogliono offrire prodotti o servizi finanziari - come banche, assicurazioni, prestiti e pagamenti - per offrire un'esperienza utente migliore ai clienti.

Layer si sta concentrando su quella migliore esperienza utente, ma con la contabilità incorporata. I suoi clienti sono quelli, come Square o Toast, che lavorano con piccole e medie imprese per offrire funzionalità di contabilità e tenuta dei libri all'interno dei propri prodotti. Queste aziende più grandi incorporerebbero gli strumenti di Layer nella propria piattaforma per farli utilizzare alle piccole imprese.

Le PMI possono ora accedere a strumenti di tenuta dei libri e contabilità all'interno delle piattaforme Square o Toast che utilizzano per gestire la propria attività. Questo invece di utilizzare un software di contabilità separato, come QuickBooks, per gestire le finanze della propria attività.

Justin Meretab, ex leader di prodotto nel team bancario di Square, ha fondato Layer a San Francisco nel 2023 con Daniel O'Neel, ex leader ingegneristico di Wealthfront. Il loro obiettivo era creare un set di API che consentisse ai clienti della piattaforma di passare i dati dai propri clienti di piccole imprese a Layer. Quindi, Layer fornisce connessioni con conti bancari esterni e carte di credito per estrarre i dati e farli scorrere nel libro mastro di Layer e nel sistema contabile. Questo consente alle piccole imprese di costruire un quadro completo di tutti i loro dati finanziari.

In un certo senso, Layer è come Unit o Check, ma per la contabilità delle PMI invece che per banche e paghe. Infatti, l'azienda mira a sostituire completamente piattaforme tradizionali di contabilità e tenuta dei libri come QuickBooks, ha detto Meretab a TechCrunch.

Quindi gli investitori li hanno fatti ridere quando hanno spiegato come volevano sostituire QuickBooks? In un certo senso.

“Molti investitori con cui abbiamo parlato ci hanno detto che si tratta di un obiettivo ambizioso dato quanto QuickBooks domina attualmente il mercato contabile delle PMI”, ha detto Meretab. “Tuttavia, concordano anche con la nostra convinzione di base che c'è stato un cambiamento fondamentale nel modo in cui le PMI gestiscono le proprie attività che rende ora possibile disturbare l'approccio di QuickBooks.”

Meretab ha proseguito spiegando che negli ultimi anni, piattaforme come Square, Toast e Shopify sono diventate i centri in cui le PMI gestiscono le proprie attività. Queste piattaforme hanno costruito relazioni profonde con quei clienti e, di conseguenza, li aiutano sempre più a gestire tutte le loro operazioni quotidiane.

Meretab è stato a Square per sei anni e ha sentito dai clienti che volevano fare la loro contabilità direttamente all'interno di queste piattaforme invece che in strumenti separati. Lui e O'Neel hanno parlato con potenziali clienti e hanno scoperto che sarebbe stato difficile costruire quel tipo di funzione di contabilità incorporata internamente, quindi l'hanno fatto.

Layer non è da solo in questo. Ci sono aziende che fanno contabilità incorporata per le PMI, come Hurdlr e Fiskl. Tuttavia, Meretab ha detto che Layer si differenzia concentrandosi sulla costruzione di prodotti contabili completi senza obbligare i clienti a fare molto lavoro da soli, o senza che abbiano nemmeno bisogno di capire come funziona la contabilità.

L'azienda ha un piccolo numero di clienti iniziali, quattro per la precisione, che hanno lanciato i propri prodotti di contabilità per le PMI incorporati nelle loro piattaforme. I clienti servono una vasta gamma di settori delle PMI, dai conducenti di camion alle spa mediche, e lavorano collettivamente con oltre 100.000 piccole imprese.

“Una sorpresa è stata che molti utenti di PMI ci dicono che le nostre visualizzazioni di contabilità incorporate sono effettivamente la prima volta che vedono chiaramente un quadro di perdite e profitti della loro attività”, ha detto Meretab. “Molti hanno provato a usare software di contabilità separati ma lo hanno trovato troppo complicato o difficile da mantenere sincronizzato con il loro principale software operativo.”

L'approccio diverso di Layer ha anche attirato investitori. Better Tomorrow Ventures ha guidato un investimento di pre-seme da 2,3 milioni di dollari nella società e è stata affiancata da un gruppo di dirigenti di aziende, tra cui Square, Plaid, Unit e Check.

L'azienda intende utilizzare il nuovo finanziamento per espandere i propri servizi verso piattaforme software per piccole imprese aggiuntive quest'anno. Espanderà anche il proprio team di quattro persone tra ruoli di ingegneria e operazioni aziendali.

“Nel corso di quest'anno, il nostro obiettivo è quello di far crescere significativamente i clienti, come triplicare il numero di clienti, e aumentare il fatturato,” ha detto Meretab.