Finanza integrata è ancora di tendenza mentre la startup di automazione contabile Ember si associa con HSBC UK

Qualche anno fa, non potevi partecipare a un meetup fintech senza finire in una conversazione sulla finanza integrata. Nel 2020, abbiamo persino scritto che la finanza integrata potrebbe rappresentare il futuro del fintech.

La strategia di distribuzione consente alle aziende fintech di integrare i loro servizi in altri prodotti e servizi, che a loro volta dà agli utenti accesso a nuove funzionalità senza doversi iscrivere a un nuovo servizio. Si è dimostrata una strategia particolarmente attraente per le aziende fintech poiché offre loro un nuovo strato di prodotti da offrire a banche più grandi e fornitori di servizi finanziari.

Ember, una startup britannica che sta lavorando su un'offerta fiscale integrata, sta dimostrando che la strategia è ancora valida nel 2024. La piccola azienda si è associata con HSBC nel Regno Unito in modo che i clienti commerciali della banca possano accedere ai servizi di Ember dai loro account online. Ember potrebbe potenzialmente guadagnare migliaia di clienti con una singola partnership.

Il servizio di Ember recupera le transazioni bancarie recenti delle aziende e le categorizza automaticamente. Dopo di che, i clienti possono tenere traccia delle spese, aggiungere ricevute, creare fatture e fare contabilità di base.

Ember fornisce quindi una panoramica dei ricavi e delle spese della tua azienda, stima quanto dovrai pagare di tasse e ti dice quanto denaro è disponibile per prelevare come dividendi per i proprietari.

Le aziende più grandi probabilmente lavoreranno direttamente con commercialisti abilitati o addirittura assumeranno commercialisti interni. Ma i freelancer e le piccole aziende con meno di 10 dipendenti potrebbero almeno semplificare i loro processi contabili con il prodotto self-service di Ember.

'I marchi come Xero, QuickBooks, FreeAgent sono tutti progettati per i commercialisti e non per i proprietari di attività. E abbiamo visto un'enorme opportunità per costruire un'esperienza trasformativa per un proprietario di attività finale per occuparsi di tutto il proprio insieme di obblighi fiscali', ha detto Daniel Hogan, co-fondatore e COO di Ember, a TechCrunch.

Tuttavia, il problema è che questo mercato è estremamente frammentato. Ci sono centinaia di migliaia di piccole aziende solo nel Regno Unito, il che rende difficile acquisire clienti.

'Ci trovavamo di fronte a marchi come Xero e QuickBooks su spendita pubblicitaria, ed era difficile acquisire clienti direttamente a causa di questo esatto motivo - era costoso', ha detto Hogan.

Ecco perché Ember ha iniziato a negoziare con grandi banche come HSBC UK per offrire una soluzione integrata. HSBC paga Ember per ciascuno dei suoi clienti che sceglie di utilizzare le funzionalità di Ember, e se desiderano accedere a più funzionalità, come la possibilità di aggiungere altri conti bancari da altre istituzioni finanziarie, possono pagare Ember per farlo.

Ember ha anche un team di commercialisti interni che possono occuparsi di compiti complessi per i clienti a pagamento, come la contabilità annuale di fine anno e la gestione delle imposte sulle società. La versione gratuita di Ember che si ottiene sul portale di banking online di HSBC funge da imbuto superiore per la startup per acquisire clienti paganti.

Ember non lavorerà esclusivamente con HSBC in futuro. I contratti con le grandi banche richiedono molto tempo per essere negoziati, ma sperabilmente l'azienda avrà presto un'altra banca partner da annunciare.

Con i prossimi cambiamenti normativi nel Regno Unito ('digitalizzazione delle imposte'), il software contabile probabilmente riceverà un maggiore interesse da parte delle piccole imprese. Entro il 2026, circa 1,75 milioni di proprietari di attività nel paese dovranno cambiare il modo in cui presentano le tasse. La stragrande maggioranza di loro non utilizza alcun servizio contabile per aiutarli in questo processo.

'[HM Revenue and Customs] ha essenzialmente preso la decisione di essere un'organizzazione API-first. Quindi anziché costruire da soli, si affidano ai fornitori di software, come noi, per costruire tutta quell'esperienza. Stanno solo svolgendo il ruolo di strato API', ha detto Hogan.

'Si affidano a noi per costruire migliori esperienze utente per aiutare i clienti a segnalare sia più frequentemente che più accuratamente.'

Oltre a questa partnership iniziale con HSBC, l'opportunità normativa fa parte dei motivi per cui Ember ha recentemente raccolto una round di finanziamento di £5 milioni ($6,3 milioni al tasso di cambio attuale) da Valar Ventures, Viola Fintech e Shapers.