标题": "Relay raccoglie $32,2 milioni per aiutare le piccole imprese a gestire il flusso di cassa
I proprietari di piccole e medie imprese controllano il loro saldo bancario quotidianamente per prendere decisioni finanziarie. Ma è la convinzione dell'imprenditore Yoseph West che di solito mancano informazioni e funzioni dai conti bancari che i proprietari potrebbero davvero utilizzare.
“Le PMI rappresentano il 44% del PIL degli Stati Uniti, sostengono l'economia e hanno un profondo impatto su di noi tutti”, ha detto West in un'intervista a TechCrunch. “Eppure la maggior parte delle PMI ha abbastanza liquidità disponibile per durare 27 giorni. Hanno bisogno di maggiore chiarezza e controllo sul flusso di cassa nei loro conti bancari.”
West, che ha studiato finanza azionaria e debito all'università, ha co-fondato Vuru, un'app per la ricerca di mercato azionario, nel 2012. Dopo che l'azienda fintech Wave Accounting ha acquisito Vuru più tardi quell'anno, West è rimasto, finendo per diplomarsi al ruolo di direttore dell'coinvolgimento del prodotto.
Mentre era a Wave, West ebbe l'idea per la sua prossima azienda: Relay, un servizio di banking aziendale e gestione del denaro per le PMI. West si è alleato con Paul Klicnik, un ex ingegnere di IBM che in precedenza aveva sviluppato l'infrastruttura tecnica di base dell'app di coupon Flipp, per lanciare Relay nell'ottobre 2018.
“Relay è una piattaforma online di banking aziendale e gestione del denaro progettata per aiutare le piccole imprese a prendere il controllo del loro flusso di cassa”, ha spiegato West. “La piattaforma è focalizzata sul fornire reale chiarezza sul flusso di cassa alle PMI.”
La piattaforma di Relay consente alle PMI di organizzare i loro guadagni, le spese e le riserve in fino a 20 conti correnti. (Relay non è una banca in sé; l'azienda si affida al suo partner Thread Bank per i servizi bancari che fornisce, che West dice essere garantiti dall'FDIC.) Attraverso Relay, un'azienda può mettere da parte denaro in account di risparmio con un APY del 1%-3% e emettere fino a 50 carte di debito Visa fisiche o virtuali ai dipendenti.
Gli utenti di Relay possono inviare e ricevere trasferimenti ACH, bonifici e pagamenti con assegno come farebbero con le banche tradizionali. E possono acquisire e memorizzare ricevute, permettendo alle persone che lavorano per loro di accedere attraverso account basati sui ruoli.
L'azienda guadagna attraverso interessi sui depositi dei clienti, commissioni di interscambio delle carte e un servizio premium di $30 al mese (Relay Pro) che aggiunge funzionalità come pagamenti nello stesso giorno, e compete con neobanks come Bluevine e Mercury. Ma West sostiene che Relay è uno dei pochi del suo genere non focalizzato su clienti tecnologici start-up o proprietari individuali di attività.
“Relay è stato costruito per i oltre 33 milioni di PMI negli Stati Uniti e le loro funzioni finanziarie interne o esternalizzate”, ha detto. “Serviamo principalmente le piccole imprese 'cuore dell'America' che hanno più di 2 dipendenti - a tempo pieno, a tempo parziale o sotto contratto - e che generano da $20.000 a $200.000 di fatturato mensile.”
Questa si è dimostrata essere una strategia vincente.
West prevede che Relay raggiungerà $100 milioni di ricavi annualizzati nella seconda metà del 2025. I ricavi sono aumentati di 3 volte nel 2022 - e quasi 6 volte nel 2023 - grazie a una solida base clienti che ora conta circa 100.000 imprese.
Questo è ancora più impressionante considerando lo stato dell'industria fintech.
L'anno scorso, gli investimenti in venture capital nei servizi finanziari e nel settore fintech sono scesi a $43 miliardi, il livello più basso degli ultimi sei anni e più del 50% inferiore all'anno precedente rispetto ai $89,5 miliardi investiti nel 2022, secondo CrunchBase. L'austero ambiente di finanziamenti ha contribuito al crollo di fintech come Synapse, la startup di banking-as-a-service il cui fallimento ha impattato le finanze di milioni di clienti.
Per aiutare a gettare le basi per l'espansione in nuovi settori tra cui la gestione delle spese, il credito e le API finanziarie, Relay questa settimana ha chiuso un round Serie B da $32,2 milioni guidato da Bain Capital Ventures con la partecipazione di BTV, Garage, Industry Ventures e Tapestry. Il nuovo denaro porta il totale raccolto dalla startup a $51,6 milioni.
“Abbiamo scelto di raccogliere fondi a causa del nostro tasso di crescita”, ha detto West. “Per ottenere analisi predictive sul flusso di cassa, le PMI hanno bisogno di una vista unificata degli afflussi e deflussi di denaro in tutto il loro back office. Relay sta lavorando verso quella visione … In futuro, la piattaforma farà raccomandazioni intelligenti alle piccole imprese in base a quanto sta accadendo in tutto il loro back office.”
Relay, con sede a Toronto, prevede di far crescere la sua forza lavoro da 140 persone a 200 entro la fine dell'anno.
